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再过20年,70和80后到底要准备多少钱才够养老

行业动态 2019年05月05日 来源:家有退休君

近日,中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》,对我国养老保险的情况做了一个基本预测。

 

《报告》预测,未来30年我国的制度赡养率翻倍,到2028年,当期结余可能会首次出现负数,为负1181.3亿元。同时,城镇职工基本养老保险基金累计结余到2027年有望达到峰值6.99万亿元,然后开始下降,到2035年有耗尽累计结余的可能性。

 

也就是说,按照目前支付速度,还没有等到这届80后退休,养老金就已经出现亏空了。

 

同时,根据国家统计局日前发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》显示,我国0-15岁(含不满16周岁)人数为24860万,占总人口比重17.8%,而60周岁及以上人数24949万, 占总人口比重17.9%,60周岁及以上人口首次超过了0-15岁的人口。

 

也就是说,到2035年之后,0-15岁的人口逐渐成长为青壮年劳动力,而60周岁以上的人口还在不断增加,老年人口和劳动力的剪刀差会越来越大。

 

如何养老

 

针对上述报告,前日人力资源和社会保障部召开新闻发布会,表示养老保险能够长期按时足额发放。

 

人社部表示,养老保险基金中央调剂制度的实施,均衡了地区之间的养老保险负担,帮助困难地区确保发放。2018年末,企业养老保险基金累计结余达到了4.78万亿元,有比较强的保障能力。国家还建立了战略储备基金,目前全国社保基金已有2万亿左右的战略储备,而且划转部分国有资本充实社保基金的工作已经启动,今后还将继续加大划转力度。各级财政对基本养老保险的资金投入也逐年增加。

 

除了再财政上予以调配保障,国家三令五申大力发展养老产业已成为重中之重。近期,养老产业扶持政策层出不穷,如国务院印发《关于推进养老服务发展的意见》提出六个方面共28条具体政策措施;《促进和规范利用存量资源加大养老服务设施供给的工作指引》明确工业用地、商办楼可以改做养老用地的重大突破。解决养老问题已经迫在眉睫。

 

结合中国当下的养老模式,无论是居家养老、社区养老还是机构养老,都是利弊两端。养老社区使用率低,专业能力待提高;供需不平衡,结构差异化待解决;相关政策法规未健全;相关产业链整合度低。

 

那么,再过20年,如今的7080后该如何体面养老?

 

 

延伸阅读:昂贵晚年和三个人的养老规划

 

进攻与防守

受访者:王福民,38岁,广告业主

 

去年是我人生压力最大的一段时期。我买了一套400多平方米的房子,在广州的郊区,是一套联排别墅。这套房子接近400万元。为什么我要在37岁的时候买这套房子?其实我也是在给自己的未来,或者说为退休和养老生活做一点准备。这房子既是我未来生活的载体,也是积累财富的手段。

 

一方面,我要给自己加上一个保险栓,另一方面,我也看到了自己未来的生活方式——那个房子足够大,有院子,有天井,有草坪。我可以在河边骑自行车,养狗浇花,可以有一个大书房,摆上三台电脑,炒股票、炒期货、炒金属。这是我退下来后想要的生活。

 

对我而言,净资产能够有800万元就够了,包括房子、证券和现金。金融资产和不动产可以按照2∶8配置,这就能保证一个有尊严的养老生活。

 

40岁的时候,我面临的选择是“进攻型”养老,还是“防御型”养老。所谓“进攻型”,就是还要做一件事,做我擅长、喜欢的事情,而不仅仅是赚钱。就像巴 菲特那样,跳着踢踏舞去上班。“防守型”就是攒一些钱,做一些投资,为自己和后代留够了存粮。其实,“防守型”的养老也有风险,谁能保证未来不会有一场大的经济危机呢?我们的菜也许就被吞噬了。

 

名利与奉献

受访者:Snow,42岁,公益基金会副秘书长

 

39岁那年,我卖了一套房子,买了一辆车、三套房子,新增贷款200万元,还有借款100万元,高杠杆高负债。这是我在北京10年首次主动置产业。我现在有四套房子,其中三套都是在那一年买的。

 

如果这一切思考与动作都是未雨绸缪,那么发生在我40周岁生日之前的一场车祸,像一声尖锐而真切的中场哨音,告诉我人生的上半场结束了。我发现原先追逐的那些名利上的东西,相对于生命个体来说没什么意思,那么,我是不是该为生命本身做些事情?

 

如果非要做一个选择的话,人到老年,我更愿意选择去做公益服务社会,而放弃我那纠结的职业生涯。“老”意味着什么?无非是身体机能的衰退,劳动生产力降低,社会现场疏离,内心孤独脆弱,其实就是个人价值的减退。但我们总可以通过主观努力改变些什么,寻找另一种贡献社会的价值点,给下一代和社会以正向的价值示范,还可以培养自己的文化情趣。

 

昂贵与便宜

受访者:谭利民,建筑师

 

去年我要做一个小手术,就找出了以前的一份商业保险。这份保险是20年前刚工作时买的,寿险与医疗保险捆绑在一起。但是由于医疗险耽误了缴费,保单已经终止了。保险公司的工作人员告诉我,寿险续费还可以生效,但是医疗险则不行。于是我发现了自己的一个误区——我原以为医疗保险会一直延续,但实际是有期限的,恰好在你需要的时候,它终止了。这时候,我开始关注自己的养老问题。

 

养老,就是考虑未来的生活状态。我首先想到的是,再过10年20年后,生活会发生怎样的变化?哪些是我现在需要而将来不需要的?哪些资源是将来所必需的?这些必需品的价格是更便宜了还是更贵了?我们真正退休的时候,也许面临的是一个和现在完全不同的生活环境。这是我们这代人需要面对的一个系统性的风险。

 

对于财富的积累而言,现在最大的问题是世界性的通货膨胀。现在没有风险小的投资品种,但在投资上大家都在刻舟求 剑。所以我只能在房子、美股、A股、保险上都兼顾着。


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